Crédit bancaire : l’encours augmente à 1.157,3 MMDH à fin avril (BAM)
L’encours du crédit bancaire s’est établi à 1.157,3 milliards de dirhams (MMDH) à fin avril 2025, en hausse de 5,4% par rapport à la même période de 2024, selon Bank Al-Maghrib (BAM).
Cet encours se répartit sur les agents non financiers avec 961,8 MMDH et les agents financiers (195,5 MMDH), précise BAM dans son récent tableau de bord “Crédits-Dépôts bancaires”.
Les concours aux entreprises non financières privées ont marqué une progression annuelle de 2,3%, relève BAM, notant que cette évolution résulte essentiellement de la hausse de 9,6% des crédits à l’équipement et de 7,3% des prêts à la promotion immobilière. En revanche, les facilités de trésorerie ont enregistré un repli de 2%.
Selon l’enquête sur les conditions d’octroi de crédit au titre de quatrième trimestre (T4- 2024), les critères d’octroi auraient été assouplis pour les crédits de trésorerie et à l’équipement et durcis pour les prêts à la promotion immobilière.
Ces constats sont valables aussi bien pour les prêts accordés aux très petites, petites et moyennes entreprises (TPME) que pour ceux aux grandes entreprises (GE).
Pour ce qui est de la demande, les banques déclarent une hausse pour tous les objets de crédit et pour toutes les tailles d’entreprises, GE et TPME.
L’enquête de conjoncture de BAM indique que l’accès au financement bancaire, au T1-2025, a été jugé “normal” par 84% des industriels et “difficile” par 10% d’entre eux. En outre, le coût du crédit aurait été en stagnation selon 73% des entreprises et en baisse selon 21%.
Au premier trimestre 2025 (T1-2025), les taux appliqués aux nouveaux crédits se sont repliés, d’un trimestre à l’autre, de 9 pb à 5,17%. Ils se sont établis à 4,96% pour les GE et à 5,61% pour les TPME.
Concernant les crédits accordés aux ménages ont enregistré une hausse annuelle de 2,6%, en lien principalement avec la hausse de 2,5% des prêts à l’habitat et de 2,7% de ceux à la consommation.
Le financement participatif destiné à l’habitat, sous forme notamment de Mourabaha immobilière, a poursuivi sa progression et s’est établi à 26,2 MMDH après 22,5 MMDH une année auparavant.
Au T4-2024, les banques indiquent des critères d’octroi assouplis aussi bien pour les prêts à l’habitat que pour ceux à la consommation. Pour la demande, elle aurait augmenté, tant pour les prêts à la consommation que pour ceux à l’habitat.
Pour ce qui est des taux appliqués aux nouveaux crédits, ils ressortent, au T1-2025, globalement en hausse à 5,96% par rapport au trimestre précédent, recouvrant un accroissement de 14 points de base à 7,13% pour les crédits à la consommation et une quasi-stagnation à 4,74% pour les prêts à l’habitat.
